アセットアロケーションが「投資成績の8割を決める」
投資で成功する人と失敗する人の違いは、銘柄選びよりも資産配分（アセットアロケーション）にあると言われます。
どれだけ優れた仮想通貨や株式を選んでも、「リスクとリターンのバランス」が取れていなければ、結果的に資産は安定しません。
アセットアロケーションとは、
自分の資産を「複数の投資対象（株式・債券・現金・仮想通貨など）」に分けて配分する戦略
のことです。
そして、アセットアロケーションの最適解は**「リスク許容度によって変わる」**という点にあります。
本記事では、リスク別（保守・標準・攻め）のアセットアロケーション例を10パターン紹介し、
あなたの投資スタイルに合った戦略設計のヒントをお伝えします。
「リスク許容度」を誤るとすべてが崩れる理由
投資で失敗する人の多くは、商品選びよりも配分ミスをしています。
「リスク許容度」を正しく把握できていないまま投資すると、
相場が下がった時に慌てて売却してしまい、損失を確定するケースが多いのです。
リスク許容度とは？
リスク許容度とは、
損失が出ても冷静に保有を続けられる「精神的・経済的余裕」の度合い
のことです。
投資では「利益の期待値」と「損失のリスク」は表裏一体。
高リターンを求めるほど価格変動が大きくなり、
心理的にも耐える力が必要になります。
あなたのリスク許容度を測る3つの視点
| 項目 | チェックポイント |
|---|---|
| 投資期間 | 5年以上保有できるか？（短期なら低リスク推奨） |
| 収入安定性 | 収入源が複数あるか？（給与＋事業＋副業など） |
| 資産総額 | 現金比率が高いか？（生活防衛資金が十分か） |
リスク許容度は「性格＋生活状況＋資産規模」で変化します。
この3要素を総合的に考えることが、アセットアロケーション設計の第一歩です。
投資対象を整理する：現代のアセット分類
アセットアロケーションを考える前に、
「投資対象（アセット）」を整理しておきましょう。
主要アセットの分類と特徴
| 資産クラス | 代表例 | リスク | リターン | 特徴 |
|---|---|---|---|---|
| 株式 | 米国株・日本株・ETF | 高 | 高 | 成長性はあるが価格変動大 |
| 債券 | 国債・社債・債券ETF | 低 | 低 | 安定資産、金利上昇に弱い |
| 現金・預金 | 普通預金・定期預金 | 極低 | ほぼゼロ | 流動性が高い、安全 |
| 不動産 | REIT・実物不動産 | 中 | 中 | インフレ耐性あり |
| コモディティ | 金・原油・商品ETF | 中 | 中 | 価格連動型、株式と逆相関あり |
| 仮想通貨 | BTC・ETH・SOL等 | 極高 | 極高 | ボラティリティが最大級 |
これらを「組み合わせる」ことで、リスクを抑えながらリターンを狙うことが可能になります。
アセットアロケーション設計の基本原則
初心者がやりがちな失敗は、「なんとなく分散」「なんとなく積立」。
しかし、正しいアセットアロケーションには3つの原則があります。
① リスク分散の3方向を意識する
リスク分散は、以下の3軸で考えるのが基本です。
| 分散の方向 | 内容 | 例 |
|---|---|---|
| 資産の分散 | 株・債券・仮想通貨などに分ける | 米国株＋国債＋BTC |
| 地域の分散 | 投資地域を分ける | 日本＋米国＋新興国 |
| 時間の分散 | 定期的に買う | 毎月積立（ドルコスト平均法） |
1つの資産や国に偏ると、リスクが急上昇します。
② 年齢別リスク配分の目安
一般的には、「100−年齢＝株式比率」と言われます。
ただし、仮想通貨などハイリスク資産を含める場合は、より慎重な設定が必要です。
| 年齢 | 株式・仮想通貨比率 | 債券・現金比率 | コメント |
|---|---|---|---|
| 20代 | 70〜80％ | 20〜30％ | リスクを取ってリターン重視 |
| 30代 | 60〜70％ | 30〜40％ | バランス重視 |
| 40代 | 50％前後 | 50％前後 | 安定化を意識 |
| 50代以降 | 30〜40％ | 60〜70％ | 生活防衛重視 |
ただし、「資産運用の目的（老後資金／副収入／事業資金）」によって最適配分は異なります。
③ 仮想通貨の比率は「全体の5〜20％」が現実的
仮想通貨は、リスクとリターンの振れ幅が大きいため、
初心者は全資産の5％程度から始めるのが安全です。
一方で、リスクを取れる層（長期目線・安定収入あり）は、10〜20％を検討してもよいでしょう。
| リスクタイプ | 仮想通貨比率 | 備考 |
|---|---|---|
| 保守型 | 5％以下 | 補助的な位置づけ |
| 標準型 | 10％前後 | BTC・ETH中心 |
| 攻め型 | 15〜20％ | 分散投資＋積立型 |
アセットアロケーション例10選【保守・標準・攻め】
ここからは、実際の投資スタイル別に10の代表的な配分例を紹介します。
目的・年齢・リスク許容度に応じて選べるように設計しています。
🧩【保守型①】生活防衛重視（短期〜中期投資向け）
| 資産クラス | 比率 | ポイント |
|---|---|---|
| 現金・預金 | 50％ | 生活防衛資金を確保 |
| 債券（国内外） | 30％ | 安定的な利息収入 |
| 株式（ETF含む） | 15％ | 成長への少額参加 |
| 仮想通貨（BTC） | 5％ | 価格上昇リスクを限定 |
特徴：
- 相場下落時にも精神的に耐えやすい
- リスクを最小限に抑えたい層に最適
🧩【保守型②】インフレ対応重視タイプ
| 資産クラス | 比率 |
|---|---|
| 現金 | 40％ |
| 債券 | 30％ |
| 金・コモディティ | 20％ |
| 仮想通貨（BTC・ETH） | 10％ |
特徴：
- インフレ対策を意識した保守型ポートフォリオ
- 金と仮想通貨を「代替通貨」として少額組み込み
🧩【標準型①】安定＋成長のバランス型
| 資産クラス | 比率 |
|---|---|
| 株式（日本＋米国） | 50％ |
| 債券 | 25％ |
| 現金 | 15％ |
| 仮想通貨（BTC＋ETH） | 10％ |
特徴：
- 最も人気の高いバランスタイプ
- 下落リスクと成長ポテンシャルを両立
🧩【標準型②】分散強化型（中リスク中リターン）
| 資産クラス | 比率 |
|---|---|
| 株式（全世界インデックス） | 40％ |
| 不動産（REIT） | 20％ |
| 債券 | 20％ |
| 仮想通貨 | 10％ |
| コモディティ（金・原油） | 10％ |
特徴：
- 5つの資産に分散してリスクを平準化
- 株と仮想通貨の相関リスクを低減
成長を狙う「攻め型アセットアロケーション」
攻め型（アグレッシブ型）ポートフォリオは、リスクを取って高いリターンを狙うタイプです。
長期的に資産を増やすことを目的とし、短期的な価格変動を受け入れられる投資家に向いています。
たとえば、「5年以上の長期保有を前提」「余剰資金での投資」「下落時に買い増しできる」人が対象です。
🧩【攻め型①】米国株＋仮想通貨の成長集中型
| 資産クラス | 比率 |
|---|---|
| 米国株（S&P500／NASDAQ100） | 50％ |
| 仮想通貨（BTC＋ETH） | 25％ |
| 新興国株 | 10％ |
| 債券（先進国国債） | 10％ |
| 現金 | 5％ |
特徴：
- 世界経済の中心・米国株と仮想通貨を中心に構成
- ボラティリティ（価格変動）は大きいが、長期でのリターン期待値が高い
- 仮想通貨部分は積立やリバランスで調整
📈 ポイント：
下落相場では、BTC・ETHを追加購入できる仕組みを作っておくと効果的。
🧩【攻め型②】全世界株×仮想通貨×金のリスク分散型
| 資産クラス | 比率 |
|---|---|
| 全世界株式（VTなど） | 45％ |
| 仮想通貨（BTC＋ETH） | 20％ |
| コモディティ（金） | 10％ |
| 新興国株 | 15％ |
| 現金 | 10％ |
特徴：
- 仮想通貨のリスクを「金」と「現金」で緩和
- 相関性の低い資産を組み合わせることで、下落時の耐性を確保
- 地域・資産クラスのバランスが取れたグローバルポートフォリオ
🧩【攻め型③】分散＋テーマ型投資を組み合わせる戦略
| 資産クラス | 比率 |
|---|---|
| 株式（AI・グリーンエネルギーETFなど） | 40％ |
| 仮想通貨（ETH・SOL・ADA） | 20％ |
| 米国株インデックス | 20％ |
| 債券 | 10％ |
| 現金 | 10％ |
特徴：
- 成長テーマ（AI、再エネなど）＋仮想通貨でリターン重視
- 分散の中に“攻め要素”を組み込んだ構成
- トレンド型投資を取り入れる中上級者向け
🧩【攻め型④】仮想通貨重視のハイリスク設計
| 資産クラス | 比率 |
|---|---|
| 仮想通貨（BTC・ETH・SOL） | 40％ |
| 米国株 | 30％ |
| 債券 | 10％ |
| コモディティ（金・銀） | 10％ |
| 現金 | 10％ |
特徴：
- 仮想通貨をメインアセットに据えた構成
- BTCとETHに加えて、アルトコインを最大10％まで組み込み
- 長期上昇相場では高リターン、暴落時は大幅な含み損リスクも
📌 注意点：
レバレッジ型トークンや小型アルトコインは全体の5％以内に留めること。
🧩【攻め型⑤】レバレッジETF＋仮想通貨の戦略型
| 資産クラス | 比率 |
|---|---|
| レバレッジETF（SOXL・TQQQなど） | 30％ |
| 仮想通貨（BTC・ETH） | 25％ |
| 通常ETF（S&P500・VTI） | 25％ |
| 債券 | 10％ |
| 現金 | 10％ |
特徴：
- リスクを取る分、短期的なボラティリティは極めて高い
- レバレッジ商品は「一時的なアクセント」として活用
- 余剰資金で長期リターンを狙う上級者向けポートフォリオ
攻め型ポートフォリオを運用する際の注意点
① リスクは「ボラティリティ」で測る
攻め型では、「損益の幅」が大きくなるため、資産全体のボラティリティを意識する必要があります。
| 投資対象 | 年間変動幅（目安） |
|---|---|
| 米国株（S&P500） | ±20％ |
| 仮想通貨（BTC） | ±60％ |
| 金 | ±10％ |
| 債券 | ±5％ |
BTCのボラティリティは株の約3倍。
そのため、仮想通貨比率が20％を超える場合、ポートフォリオ全体の変動リスクが2倍以上になることもあります。
② 仮想通貨の中でも分散を行う
仮想通貨＝ハイリスク資産の代表格。
とはいえ、同じ仮想通貨でも価格の動き方（相関性）は異なります。
| 通貨 | 特徴 | 相関度（BTC基準） |
|---|---|---|
| BTC | 安定性・基軸通貨 | 1.00 |
| ETH | 分散型アプリ基盤 | 0.85 |
| SOL | 高速チェーン、ボラ高 | 0.75 |
| USDT（ステーブル） | ドル連動 | 0.00 |
→ BTC＋ETH＋SOL＋ステーブルコインを組み合わせることで、リスク分散が可能です。
③ レバレッジは「一時的利用」が鉄則
短期的に相場が強いときにレバレッジETFを活用するのは有効ですが、
長期的にはリバランスや減価リスクが発生します。
- 利益が出たらすぐに現金化・リバランス
- レバレッジ資産は全体の10〜15％以内
- 長期保有は避け、トレンド局面だけ活用
応用テクニック：リバランスとリスク調整
アセットアロケーションは「一度決めて終わり」ではなく、定期的なリバランスが必須です。
リバランスの基本ルール
| 項目 | 内容 |
|---|---|
| タイミング | 半年〜1年ごとに実施 |
| 方法 | リスク資産（株・仮想通貨）が増えたら一部売却し、安全資産に移す |
| 目的 | リスク過多を防ぎ、目標比率を維持する |
例：
- 仮想通貨比率が20％→30％に上がったら、BTCを一部売却し現金または債券に移す
- 株式下落で比率が下がったら、債券を売って株式を買い増し
このループで「買いすぎ」「売り遅れ」を防止できます。
自動リバランスツールの活用
SBI証券・楽天証券・WealthNaviなどでは、
AIまたはアルゴリズムによる自動リバランス機能が利用可能です。
仮想通貨でも、BinanceやbitFlyerなどの「オートリバランス機能」を活用すれば、
BTC・ETH・USDTの比率を自動で調整可能。
📈 利点：
- 感情を排除して自動調整
- 売買タイミングを一定に保つ
- 税金面での実現益を抑えやすい
ライフステージ別に変わる「最適アセット配分」
資産運用は“その人の人生フェーズ”によって目的もリスクも異なります。
20代の人が「増やす投資」を目指すのに対し、50代の人は「守る投資」を優先するでしょう。
したがって、年齢や家計状況に応じて、アセットアロケーションを最適化することが重要です。
① 20代：少額でも「経験」と「時間」を味方に
| 資産クラス | 比率 | コメント |
|---|---|---|
| 株式（国内＋米国） | 50％ | 成長企業やインデックス中心で積立 |
| 仮想通貨（BTC＋ETH） | 20％ | ボラティリティに慣れる練習も兼ねて |
| 債券 | 10％ | 安全資産を少し持っておく |
| 現金 | 20％ | 投資余力を残しつつリスクヘッジ |
📈 ポイント：
- 少額でも「継続投資」の習慣を身につける
- 仮想通貨は長期保有前提、トレードではなく積立に徹する
- 将来的に収入増とともに投資比率を拡大
② 30代：資産形成の“黄金期”、バランス重視へ
| 資産クラス | 比率 | コメント |
|---|---|---|
| 株式（国内＋米国） | 45％ | 成長＋安定のバランス |
| 不動産・REIT | 10％ | 定期収入源の確保 |
| 仮想通貨 | 15％ | 中核をBTC・ETHに絞る |
| 債券 | 15％ | 下落時の緩衝役 |
| 現金 | 15％ | 緊急時の備え・投資機会待機資金 |
💡 ポイント：
- 「積立NISA」「iDeCo」「ビットコイン積立」など制度活用を強化
- 給与増・副業収入を“自動投資”に回すことで複利効果を最大化
③ 40代：リスク調整と“守りの強化”フェーズ
| 資産クラス | 比率 | コメント |
|---|---|---|
| 株式 | 40％ | 長期保有銘柄中心にリバランス |
| 仮想通貨 | 10％ | 割安局面のみ買い増し |
| 債券 | 25％ | 安定収入＋価格下落時の支え |
| 不動産 | 10％ | REITまたは実物分散 |
| 現金 | 15％ | 教育費・生活費を確保 |
📉 ポイント：
- 子育てや住宅ローンなど支出が増えるため「守る投資」へシフト
- 投資は「キャッシュフローとの調和」を最優先に
④ 50代：引退後を見据えた“低リスク配分”
| 資産クラス | 比率 | コメント |
|---|---|---|
| 株式 | 30％ | 配当株・ETF中心 |
| 債券 | 30％ | 国債・社債・インカム重視 |
| 不動産 | 20％ | リートで安定分配金を狙う |
| 仮想通貨 | 5％ | 小額の価格上昇チャンス枠 |
| 現金 | 15％ | 生活費・非常用資金として確保 |
🏠 ポイント：
- 「資産を減らさない運用」へ切り替える
- 仮想通貨は利益確定と税金管理を徹底
⑤ 60代以上：生活防衛と資産保全重視
| 資産クラス | 比率 | コメント |
|---|---|---|
| 債券・預金 | 50％ | 元本重視で安定を確保 |
| 株式 | 20％ | 高配当ETF・優待株など |
| 不動産 | 15％ | 家賃・分配金で定期収入 |
| 仮想通貨 | 5％ | 長期保有BTCのみ（余剰資金枠） |
| 現金 | 10％ | 生活・医療費用を確保 |
💬 ポイント：
- 価格変動より「毎月の安心感」を重視
- 仮想通貨投資は“趣味投資”レベルで維持
投資目的別のアセットアロケーション設計例
目的によってもアセット配分は変わります。
たとえば「老後資金を増やす」のと「教育資金を準備する」では、投資期間もリスク許容度も違います。
| 目的 | 投資期間 | おすすめ配分 |
|---|---|---|
| 老後資金形成 | 20年以上 | 株式50％・仮想通貨15％・債券20％・現金15％ |
| 教育資金準備 | 5〜10年 | 債券40％・株式30％・現金20％・仮想通貨10％ |
| 住宅購入 | 3〜5年 | 現金50％・債券30％・株式20％ |
| 短期利確目的 | 1〜3年 | 株式40％・仮想通貨20％・現金40％ |
| 事業投資併用 | 10年以上 | 株式40％・仮想通貨20％・債券20％・現金20％ |
📊 結論：
投資の「目的と期間」を明確にすることが、最適アロケーションを導く最短ルート。
仮想通貨を組み込むときの実践ポイント
仮想通貨は値動きが激しいため、株や債券とは異なる戦略が必要です。
① 仮想通貨の比率は「リスク耐性」で調整
| 投資タイプ | 仮想通貨比率 | ポイント |
|---|---|---|
| 保守型 | 5％以下 | BTC中心、ステーブルコイン活用 |
| 標準型 | 10〜15％ | BTC＋ETHをメインに分散 |
| 攻め型 | 20％以上 | BTC＋ETH＋アルト（SOL, ADA, BNB） |
📈 BTC（ビットコイン）は“デジタル金”、
📊 ETH（イーサリアム）は“分散型経済の基盤”。
この2つを中心に長期積立することで、仮想通貨の成長性を取り込めます。
② 税金を考慮したリバランスが必要
仮想通貨の売却益は雑所得扱いとなり、総合課税で最大45％課税される可能性があります。
そのため、頻繁な売買よりも「年1回程度のリバランス」に留めるのが理想です。
🧾 リバランスのコツ：
- 仮想通貨比率が上がった場合 → 一部を現金・債券へ
- 下落時 → 追加購入で平均取得単価を調整
- 税負担を抑えるなら → 翌年の損益通算も検討
③ ステーブルコインを“調整弁”として活用
USDT（テザー）やUSDCなど、価格が米ドルに連動するステーブルコインを一部組み込むことで、
下落局面での追加投資資金を確保できます。
例：
- 仮想通貨全体のうち20％をUSDTで保有
- 下落局面でBTC・ETHを買い増し
これにより、リスクを取りつつ「次の上昇局面」に備えることが可能です。
自分に合ったアセットアロケーションを作るステップ
アセットアロケーションは「正解」があるわけではなく、あなたの目的・リスク耐性・投資期間に合わせて変化します。
ここでは、誰でも再現できる“自分専用ポートフォリオ作成手順”を紹介します。
🧭 ステップ①｜投資目的を明確にする
まずは「なぜ投資をするのか」を明確にしましょう。目的によって、取るべきリスクは大きく異なります。
| 目的 | 投資期間 | 取るべきリスク | 主軸資産 |
|---|---|---|---|
| 老後資金 | 20年以上 | 中〜高 | 株式・ETF・仮想通貨 |
| 教育資金 | 5〜10年 | 低〜中 | 債券・現金・一部株式 |
| 副収入づくり | 3〜5年 | 中 | 株式・REIT |
| 資産防衛 | 常時 | 低 | 債券・金・現金 |
| 投機・高成長狙い | 1〜3年 | 高 | 仮想通貨・レバETF |
💡 ポイント：
「投資目的が曖昧＝配分がブレる」原因になります。
まずは期間と目的を1行で書き出すことから始めましょう。
🧩 ステップ②｜リスク許容度をセルフ診断する
下の質問に「はい・いいえ」で答えて、自分のリスクタイプを把握しましょう。
| 質問 | はい | いいえ |
|---|---|---|
| 1. 価格が30％下がっても慌てて売らない | ＋2 | 0 |
| 2. 投資資金は余剰資金から出している | ＋2 | 0 |
| 3. 5年以上資金を使わずに運用できる | ＋2 | 0 |
| 4. 定期的に相場ニュースを見る習慣がある | ＋1 | 0 |
| 5. 急な支出があっても生活資金に困らない | ＋1 | 0 |
👉 合計スコアの診断結果：
| スコア | リスクタイプ | 推奨配分（株式・仮想通貨） |
|---|---|---|
| 0〜2点 | 保守型 | 20〜30％ |
| 3〜5点 | 標準型 | 40〜60％ |
| 6点以上 | 攻め型 | 70〜90％ |
📊 目安：
「攻め型＝リスクに強い人」ではなく、「長期的に保有できる人」です。
⚙️ ステップ③｜リスク別アセットアロケーション早見表（10選）
これまで紹介した保守・標準・攻めの10パターンをまとめました。
仮想通貨投資を含む現代型ポートフォリオの比較表です。
| タイプ | 株式 | 債券 | 不動産 | コモディティ | 仮想通貨 | 現金 | 特徴 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 保守① | 15％ | 30％ | 0％ | 5％ | 5％ | 50％ | リスク最小、安定運用 |
| 保守② | 20％ | 30％ | 0％ | 20％ | 10％ | 20％ | インフレ対策型 |
| 標準① | 50％ | 25％ | 0％ | 15％ | 10％ | 10％ | バランス重視 |
| 標準② | 40％ | 20％ | 20％ | 10％ | 10％ | 10％ | 分散強化型 |
| 攻め① | 50％ | 10％ | 0％ | 15％ | 25％ | 0％ | 米国株＋BTC集中型 |
| 攻め② | 45％ | 10％ | 0％ | 10％ | 20％ | 15％ | 分散＋仮想通貨型 |
| 攻め③ | 40％ | 10％ | 20％ | 0％ | 30％ | 0％ | 成長テーマ投資含む |
| 攻め④ | 30％ | 10％ | 0％ | 20％ | 40％ | 0％ | 仮想通貨中心設計 |
| 攻め⑤ | 25％ | 10％ | 0％ | 10％ | 35％ | 20％ | レバレッジ活用型 |
| 長期安定型 | 35％ | 30％ | 10％ | 5％ | 10％ | 10％ | 中庸で万人向け |
📈 選び方のコツ：
- 仮想通貨の比率が20％を超える場合は、BTC・ETHを中心に構成する
- 攻め型に傾きすぎると「資産の振れ幅」が倍増するため注意
投資を継続するための「運用ルール」づくり
投資は「始め方」よりも「続け方」が大事です。
感情に流されないためには、自動化とルール化が最も有効です。
① 投資比率の“ルール化”を明文化する
例：
- 仮想通貨：20％まで、増えたらリバランスで一部売却
- 株式：50％維持、毎月積立＋年1回見直し
- 現金：最低20％確保、暴落時の買い増し資金
ルールを「数字で明確化」しておくと、暴落時に冷静な判断ができます。
② 自動積立で“考えない投資”を実現
仮想通貨はbitFlyerやCoincheckなどで毎日／毎週の自動積立設定が可能です。
株式・ETFはSBI証券や楽天証券の「クレカ積立」を活用。
📌 メリット：
- タイミングに悩まない（ドルコスト平均法）
- 習慣化できるため継続率が高い
- 平均取得単価を抑えられる
③ 定期リバランスでリスクを一定に保つ
半年〜1年ごとにリバランスを行い、「リスク資産が増えすぎたら一部売却」。
逆に下落時は、安全資産を売ってリスク資産を買い増す。
| タイミング | 行動 |
|---|---|
| 仮想通貨が上昇し比率が25％超えた | 一部売却し現金化 |
| 株式が下落して比率が30％未満 | 株式買い増し |
| 金が上がり過ぎて比率10％超 | 売却して債券へ調整 |
💬 「機械的に戻す」ことが、感情投資を防ぐ最大のポイントです。
アセットアロケーションを成功させる3原則
1️⃣ 全体のリスクを把握する
→ 仮想通貨・株式・レバETFを合わせて“最大損失額”をイメージ。
2️⃣ 生活資金と投資資金を絶対に分ける
→ 「生活費6か月分＋投資用口座」を基本ルールに。
3️⃣ 焦らず10年スパンで見る
→ 短期変動より「時間の味方」を信じること。
📈 補足：
アセットアロケーションは「守りながら増やす戦略」。
一発の当たりではなく、“継続による成果”を狙うものです。
実践テンプレート：マイ・ポートフォリオ作成表（例）
| 資産区分 | 対象資産 | 比率（％） | 金額（円） | 運用目的 |
|---|---|---|---|---|
| 株式 | 米国ETF・日本株 | 40 | 2,000,000 | 長期成長 |
| 債券 | 国内債券・国債 | 20 | 1,000,000 | 安定収益 |
| 仮想通貨 | BTC・ETH | 15 | 750,000 | リターン強化 |
| 不動産 | REIT | 10 | 500,000 | インフレ対策 |
| コモディティ | 金・銀ETF | 5 | 250,000 | 分散リスク低減 |
| 現金 | 預金 | 10 | 500,000 | 生活防衛資金 |
→ このように数値で可視化すると、リスクバランスを一目で確認できます。
ExcelやGoogleスプレッドシートで簡単に作成できます。
まとめ｜アセットアロケーションは「長期投資の設計図」
- 銘柄選びよりも「配分の設計」が投資成果の8割を決める
- 保守・標準・攻めの10タイプから“自分に合う型”を選ぶ
- 仮想通貨はBTC・ETH中心に5〜20％が現実的
- 定期的なリバランスと自動積立で“感情に負けない仕組み化”を
- ゴールは「安心して続けられる投資」
アセットアロケーションは一度作って終わりではなく、
人生の変化に合わせてチューニングするものです。
焦らず、ルールに従いながら長期的な成長を目指しましょう。
